Trouver une assurance auto pour véhicule électrique

Cela demande avant tout de comprendre quelles sont les spécificités par rapport aux véhicules thermiques.

Incité par les dispositifs d'aides comme le bonus écologique et la prime à la conversion, l'usage de la voiture électrique se développe, notamment pour pour les déplacements quotidiens. Il est donc logique de se demander comment assurer ce type de véhicule, en vue d'un premier achat électrique ou pour changer d'assurance auto.

L'assurance auto est obligatoire. D'après le Article L211-1 du Code des assurances, votre véhicule, électrique ou thermique, doit être couvert par une assurance couvrant la responsabilité civile.

Vous pourriez subir des dommages comme pour tout véhicule, et des dommages spécifiques aux véhicules à batteries (batterie déchargée ou compromise, incendie, etc.)

Ainsi, le contrat d'assurance auto d'un véhicule électrique comporte les même prestations qu'un contrat pour thermiques :

• La formule au Tiers correspond à la responsabilité civile. Elle couvre l'assuré sur les dégâts matériels et corporels qu'il pourrait causer au tiers (accident responsable). D'autres formules et options existent.
  
  
• La formule intermédiaire comprend la responsabilité civile et des garanties complémentaires.
  
  
• La formule tous risques apporte une protection maximale contre tous les risques : dommage sur le véhicule, dommages corporels. Les assurés tous risques sont mieux indemnisés.

Les assurances proposent de profiter d'options adaptées aux VE :

• assurance du cordon de recharge ;
• prise en charge d'aléas comme la batterie déchargée, les pannes électriques, etc.
• assistance panne 0 km avec prêt de véhicule de remplacement si le dépanneur ne parvient pas à solutionner la panne ;
• remorquage du véhicule électrique jusqu'à la borne de recharge la plus proche.
• assurance de la batterie (utile en cas de défaillance entrainant leur remplacement quand on sait qu'une batterie peut coûter entre 4000 et 9000€) :
  • dans le cas d'une acquisition intégrale, souscrire à une extension de garantie, sous forme de clause pour couverture supplémentaire à faire inscrire au contrat, si la batterie n'est pas en leasing. En comparant les assureurs, ajoutez l'option batterie.
  • dans le cas d'une location de batterie, vérifier les garanties ou souscrire une extension de garantie de l'assurance auto pour couvrir les éventuels dommages sur la batterie.
• valeur à neuf : en cas d’accident, vous êtes remboursé de la totalité des réparations du véhicule grâce à cette garantie.

En 2024, le coût de l'assurance auto d'une Renault ZOE est de 504€/an (AXA) et de 491 € chez Active Assurance, 314 € chez MMA pour une Renault Fluence ZE.

A modèle et puissance comparable, une voiture électrique est-elle moins cher à assurer qu'une voiture thermique ?

Tarif pour l'assurance de véhicule électrique

Le tarif est déterminé par le modèle et donc la valeur du véhicule, les options de sécurité le bonus/malus du conducteur, la localisation et de nombreux autres paramètres :

• profil de conducteur ;
• mode de stationnement ;
• usage de la voiture ;
• antécédents d’assurance ;

De plus, les assureurs sont désormais en mesure d'ajuster les primes en fonction du comportement du conducteur d'après les données de conduite du véhicule électrique.

D'où l'intérêt de demander des simulations pour comparer les offres !

Est-il plus cher d'assurer une voiture électrique ?

Tout dépend du modèle !

Face aux difficultés de réparation de véhicules complexes, d'intervention qui sollicite plusieurs techniciens pour intervenir sur un véhicule sous tension, de travail de carrosseries en aluminium qui nécessite des centres spécialisés, de remplacement de batteries alors qu'ils représentent près de la moitié de la valeur initiale du véhicule, il est souvent plus simple de remplacer le véhicule plutôt que de le réparer.
Face à ses réalités, les assurances se doivent de revoir à la hausse leur prime d'assurance auto de véhicules électrique.

Là encore, tout dépend du modèle !

Assurer une Tesla Model Y revient en moyenne à 812 € annuel, soit 44 % de plus que la moyenne des primes pour les autres véhicules électriques !

L'exonération de la taxe d'assurance de véhicules véhicules 100 % électriques est prolongé pour les voitures électriques immatriculées en 2024. Ce cadeau fiscal touche les primes, cotisations et accessoires pour encourager l’achat de véhicules électriques, se traduisant par des économies de 20 à 25 % sur une assurance au tiers et de 12 à 15 % sur une formule tous risques (selon Assureland).

Allègement de l'exonération de la TSCA en 2025

En 2025, l'exonération de Taxe Spéciale sur les Conventions d’Assurance portera sur 50% sur les véhicules immatriculés en 2023, contre 100% jusqu'alors.

Le gouvernement maintient son dispositif de leasing social avec pour objectif de proposer la voiture électrique à 100€/mois pour inciter les ménages les plus modestes à acquérir un véhicule électrique.

Ce dispositif est une promesse électorale de E.Macron lancée pour soutenir le développement du véhicule électrique au travers du crédit-bail ou en location avec option d'achat (LOA).

Pour les ménages modestes, il est déjà possible d'accéder au véhicule électrique au travers de leasing à prix plancher.
Pour la campagne 2024 ouverte au le 1er janvier 2024 et fermée au 12 février de la même année, le leasing à 100€ proposé à 50 000 ménages est conditionné par :

• la durée du contrat minimale de 3 ans ;
• le montant mensuel du loyer (100 € pour une citadine et 150€ pour une familiale) ;
• l'usage du véhicule personnel dans un contexte professionnel : plus de 8000 km de déplacement ou plus de 15 km entre domicile et travail ;
• le revenu fiscal du ménage plafonné à 15 400€ par part.

Ce dispositif est prévu d'être reconduit pour 2025.